Zeybap — Demo del dashboard (datos de ejemplo)

Cash Flow Neto

Anual 2026

Ingreso vs Egreso

Ing $0 · Eg $0 · 4.65x

Tasa de Ahorro

60.7%

Ahorro $0 de $0

Runway

18.4 meses

Ahorro $0 / gasto/mes $0

Cash Flow Mensual + Saldo Acumulado Año seleccionado

Ingreso vs Egreso por Mes

Composición de Gastos por Categoría

Heatmap: Categoría × Mes Solo gastos

Tabla Editable Editado Agregado por ti 103 items · 37 agregados

Item	Categoría	Ene	Feb	Mar	Abr	May	Jun	Jul	Ago	Sep	Oct	Nov	Dic	Total

? Guía de la sección: Cash Flow (Flujo de efectivo) — qué es y cómo usarla

¿Qué es esta sección?

Es el corazón del tablero. Muestra, mes por mes, cuánto dinero entra (ingresos), cuánto sale (gastos), cuánto ahorras y cuánto pagas de deudas. Al final ves si te sobra o te falta dinero cada mes.

¿Para qué te sirve?

Para saber exactamente a dónde se va tu dinero y cuánto te queda libre. Es la base de todo lo demás del tablero (retiro, deudas, viajes, patrimonio).

Ejemplo

Si ganas $50,000 al mes y entre gastos y deudas pagas $42,000, tu flujo libre es $8,000 que puedes ahorrar o invertir.

Cómo llenarla (paso a paso)

Haz clic en una categoría (ej. "Gastos fijos") para expandirla.
Escribe el monto en cada mes; si un gasto es igual todos los meses, ponlo en todos.
Usa "+ Agregar item" para una línea nueva dentro de una categoría.
Borra cualquier línea con el botón ✕ de la derecha (sirve para quitar duplicados).
Cambia de año con las pestañas de año (2026–2030). Todo se guarda solo.

Ingresos +% anual

Egresos +% anual

Ahorro/Inv +% anual

Deudas +% anual

Cash Flow Mensual 5 años 60 meses

Ingresos vs Egresos anuales

? Guía de la sección: Forecast 2026–2030 — qué es y cómo usarla

¿Qué es esta sección?

Una proyección de tus finanzas a 5 años, basada en tus números actuales y supuestos de crecimiento.

¿Para qué te sirve?

Ver cómo evolucionarían tus ingresos, gastos y ahorro si las cosas siguen una tendencia, para planear a futuro.

Ejemplo

Si tu ingreso crece 5% al año, en 5 años pasaría de ~$50,000 a ~$64,000 mensuales.

Cómo llenarla (paso a paso)

Revisa los supuestos de crecimiento (%) de ingresos y gastos.
Ajústalos a lo que esperes (ej. 4% inflación en gastos, 6% aumento de sueldo).
Los números se recalculan solos a partir de tu Cash Flow; no necesitas capturar mes a mes.

Ingresos +% anual

Egresos +% anual

Ahorro/Inv +% anual

Deudas +% anual

Proyección continua 2031–2040: parte de los totales de 2030 y aplica estos crecimientos anuales. El acumulado continúa desde el Forecast 2026–2030.

Patrimonio acumulado 2030→2040

Ingresos vs Egresos anuales (2031-2040)

? Guía de la sección: Forecast 2031–2040 — qué es y cómo usarla

¿Qué es esta sección?

La proyección de la siguiente década (2031 a 2040), que continúa justo donde termina el Forecast 2026–2030 para no recargar esa vista.

¿Para qué te sirve?

Ver tu panorama a largo plazo: cómo crecería tu patrimonio acumulado en 10 años más si mantienes ciertas tendencias.

Ejemplo

Si en 2030 te quedan $150,000 netos al año y tus ingresos crecen 5% anual, para 2040 el acumulado puede multiplicarse varias veces.

Cómo llenarla (paso a paso)

Toma como base automática los totales de 2030 (del otro forecast).
Ajusta los crecimientos anuales (%) de ingresos, egresos, ahorro y deudas.
Pulsa "↻ Igualar a 2026–2030" si quieres usar los mismos % del forecast corto.
Revisa las tarjetas por año (neto + acumulado) y las gráficas. Se guarda solo.

Estado de Resultados Multi-Año Cifras en MXN · Calculado de los items por año

Concepto	2026	2027	2028	2029	2030	Total 5 años	CAGR

Margen anual Cash Flow neto y acumulado

? Guía de la sección: Estado de Resultados — qué es y cómo usarla

¿Qué es esta sección?

Un resumen anual estilo "estado de resultados": total de ingresos, menos gastos, menos deudas = el resultado (lo que te queda).

¿Para qué te sirve?

Ver tu "rentabilidad" personal del año de un solo vistazo: si terminas con superávit (te sobra) o déficit (te falta).

Ejemplo

Ingresos $600,000 − Gastos $400,000 − Deudas $80,000 = $120,000 de superávit al año.

Cómo llenarla (paso a paso)

No requiere llenado: se calcula automáticamente desde tu Cash Flow.
Cambia el año para comparar un periodo con otro.
Si un número se ve raro, corrígelo en la pestaña Cash Flow y aquí se actualiza.

Importar JSON

Valor total

29 propiedades

Renta anual total

0.2% del valor

Rendimiento renta promedio

0.2%

Yield ponderado

Rendimiento total promedio

8.0%

Renta + plusvalía

Concentración por ubicación

Valor proyectado 2026-2030

Propiedades 29 propiedades

Nombre	Descripción	Ubicación	Dirección	Valor mercado	Valuación	Plusvalía %	Riesgo	Renta?	Renta mensual	Renta anual	Yield renta	Yield total	ROI hist.	Valor 2030	Responsable	Notas

? Guía de la sección: Activos — qué es y cómo usarla

¿Qué es esta sección?

Lista de todo lo que posees con valor: efectivo, inversiones, propiedades, auto, etc.

¿Para qué te sirve?

Conocer tu patrimonio (cuánto vale todo lo que tienes) y cómo crece con el tiempo.

Ejemplo

Casa $2,000,000 + inversiones $300,000 + auto $250,000 = $2,550,000 en activos.

Cómo llenarla (paso a paso)

Agrega cada activo con su valor actual.
Si aplica, indica su crecimiento/plusvalía anual estimado (ej. una casa que sube 5% al año).
Actualiza los montos cuando cambien (saldo de inversión, avalúo, etc.).

Instrucciones

Total registradas

Rendimiento mensual para beneficiarios

Suma de instrucciones mensuales

Rendimiento anual para beneficiarios

Mensual × 12

Instrucciones por activo (qué hacer al fallecer) 20 instrucciones

#	Activo	Acción a realizar con el activo	Rendimiento $	Periodicidad	Instrucción general para el beneficiario

? Guía de la sección: Plan de Sucesión — qué es y cómo usarla

¿Qué es esta sección?

Son tus instrucciones para tus seres queridos sobre qué hacer con tu patrimonio si tú llegas a faltar. Para cada activo (seguros de vida, inversiones, propiedades) dejas escrito el paso exacto a seguir.

¿Para qué te sirve?

Para que la persona que reciba tu patrimonio sepa exactamente qué hacer, evite errores costosos y le saque el mejor provecho, aunque no tenga conocimientos financieros.

Ejemplo

"Cobrar el seguro de vida de GNP e invertir ese dinero en ETFs (fondos indexados) para vivir del rendimiento mensual, en lugar de gastar el capital."

Cómo llenarla (paso a paso)

Pulsa "+ Agregar instrucción".
Escribe el activo (ej. "Seguro de vida GNP", "Inversión HSBC", "Casa").
En "Acción a realizar con el activo" describe el paso concreto (ej. "Cobrar la póliza y transferir el monto a la cuenta de inversión en ETFs").
En "Instrucción general para el beneficiario" da el contexto u objetivo (ej. "No gastar el capital; vivir solo del rendimiento mensual").
Si ese activo generará ingresos, anota el rendimiento estimado y su periodicidad.
Comparte este tablero (o usa Exportar JSON) con la persona de confianza que ejecutará estas instrucciones.

En simple: aquí ves qué tanto de tus gastos podrías cubrir con ingresos que NO vienen de tu sueldo, y qué pasos te acercan a depender menos de él.

Última actualización: 14:18

La realidad del 20% que no tiene ahorros

Tu situación es la opuesta: tienes mucho patrimonio pero poco ingreso pasivo. Si tu salario desaparece mañana, tu portafolio actual te da $0/año (solo Side Income + Renta), vs. tu lifestyle de $0/año. Esto significa que tu runway sin trabajar es ∞ (mientras dure el yield) · meses con cash, o 58% de cobertura indefinida con tus rentas/dividendos actuales.

Con tus skills (CEO + RE + Finanzas + Tech) y 1-3 hrs/semana disponibles, los streams ranqueados abajo están ordenados por velocidad de activación × potencial de retorno por hora.

Ingreso Total 2026

Main + Side + Renta

% depende de salarios

90%

Main / Total

Ingreso pasivo actual

Side + Renta (sin salarios)

Yield del patrimonio

1.00%

Pasivo / Patrimonio total

Mix actual de ingresos Por origen

Diversificación recomendada: ≤60% de un solo salario. Tu concentración actual: 90% en salarios.

Activos durmientes detectados

Activos marcados como "rentados" pero con renta $0, o inversiones líquidas sin yield reportado. Son candidatos directos para Stream #1 y #2.

3 flujos subutilizados — Ranking por velocidad × potencial

Comparativa de tus streams Ordenado por $/hora efectivo · 12 meses

Stream	Activación	Hrs/año	$ neto/año	$/hora	Capital req.	% incremento ingreso pasivo
Stream #3 · Board seat Equity grant adicional: $0	6-10 sem	14	$0	$0	—	+34%
Stream #2 · CETES + renta fija Re-allocation	1-2 sem	12	$0	$0	$0	+6%
Stream #1 · STR Activo existente	2-4 sem	78	$0	$0	—	+23%
TOTAL combinado	~10 sem	104	$0	$0	$0	+63%

Si ejecutas tus streams en 12 meses

Suma de potencial incremental: $0/año de ingreso pasivo nuevo, lo que llevaría tu cobertura sin salario de 58% → 95%.

Inversión total de horas: 104 hrs en año 1 (mayormente concentradas en setup en las primeras 4 semanas, luego ~1-2 hrs/mes).

Notas y supuestos

Stream 1 (STR): ADR de $0 es conservador para zonas premium con alta demanda. Verificar con AirDNA antes de comprometer al gestor.
Stream 2 (CETES): Tasa 10.25% refleja TIIE 28d actual. Si Banxico recorta, ajustar — pero siempre >0% (situación actual).
Stream 3 (Board): Comp en empresas mexicanas medianas. Si entras en PE-backed seriamente, el equity grant puede ser 3-10× el cash fee al exit.
Cifras son estimados con supuestos editables. Tus celdas amarillas reflejan que las cambiaste. JSON / Undo / Reset funcionan igual que en las otras pestañas.

Freedom Timeline Calculator

¿Cuándo eres libre financieramente?

Regla del 4%: si tu patrimonio invertido genera 4% real/año, puedes vivir indefinidamente de él. Por eso tu FIRE number = gasto anual × 25. Esta calculadora proyecta tu fecha de libertad financiera basada en tu trayectoria actual, con escenarios alternativos para acelerarla.

FIRE Number

Gasto anual × 25

Años hasta libertad

✓ Ya libre

Net worth ≥ FIRE number

Edad de libertad

51 años

Hoy

Pasivo mensual al llegar

4% del FIRE / 12

Configuración (editable) Auto-cargado desde tu cash flow + activos

Edad actual

Patrimonio neto actual

Auto: $0 (activos − deudas)

Tasa de ahorro (%)

Auto: 78% · al editarla recalcula la aportación si está en auto

Gasto mensual objetivo

Auto: $0 (Egresos 2026 / 12)

Retorno real esperado (%)

Conservador MX: 5% · típico 6% · optimista 7%

Aportación mensual

Auto: $0 · al editarla recalcula la tasa de ahorro si está en auto

Tabla de sensibilidad — Años hasta libertad Tasa de ahorro (filas) × Retorno real (columnas)

Tasa de ahorro	5% real	6% real	7% real	Escenario
10%	✓ Hoy	✓ Hoy	✓ Hoy	Mínimo (FIRE en 30-40 años)
20%	✓ Hoy	✓ Hoy	✓ Hoy	Mediano (FIRE en 20-25 años)
30%	✓ Hoy	✓ Hoy	✓ Hoy	Sólido (FIRE en 15-18 años)
50%	✓ Hoy	✓ Hoy	✓ Hoy	Acelerado (FIRE en 10-12 años)

La regla universal: a mayor tasa de ahorro, menor importa el retorno. Con 50% de ahorro, la diferencia entre 5% y 7% real es solo ~3 años. Con 10% de ahorro, son décadas.

Milestones hacia tu FIRE number Net worth → años desde hoy

Tácticas para acelerar tu Libertad Financiera

+5% al savings rate: típicamente recortas ~0.0 años de tu timeline. Tu palanca más grande es Expense Leak Detector (recuperable ~$3.4M/año detectado).
Activos durmientes → cash flow: un activo marcado como rentado pero sin renta puede convertirse en flujo (ej. renta corta = Stream #1) y subir tu savings rate sin comprimir tu lifestyle.
Diversificar yield: si tu portafolio rinde 5% real vs 7% real, recortas hasta 6 años. Reasigna del cash durmiente a CKDs/Fibras o ETFs MXN.
Board seat (Stream #3): un asiento de consejo aporta cash + equity grant. Destina ese ingreso al ahorro — no a lifestyle creep.
Compounding hack: la mitad de tu freedom number aparece en el último tercio del timeline. Stay invested — vender en pánico borra años.

Seguimiento semanal — Freedom Tracker Escríbelo aquí mismo: se guarda con tus datos y puedes copiarlo cuando quieras

? Guía de la sección: Estrategia de Ingreso — qué es y cómo usarla

¿Qué es esta sección?

Un plan para aumentar y diversificar tus ingresos (tener varios "flujos" de dinero).

¿Para qué te sirve?

Dejar de depender de una sola fuente y acelerar tu libertad financiera.

Ejemplo

Sueldo + consultoría por tu cuenta + renta de un inmueble = 3 flujos de ingreso.

Cómo llenarla (paso a paso)

Lee las tácticas propuestas para acelerar tu libertad financiera.
Elige 1–2 para enfocarte este mes.
Marca las acciones en el formato de seguimiento semanal para no perder el ritmo.

En simple: pasos prácticos para salir de deudas, ahorrar con un plan y poner tu dinero a crecer — un protocolo a la vez.

Última actualización: 14:18

Plan Patrimonial — 6 protocolos de planeación patrimonial

Click en cada sección para expandir. Los datos se auto-calculan desde tu Cash Flow y Activos, pero todo es editable. Persisten en localStorage como el resto del dashboard.

Protocolo de Salida de Deuda

Bola de Nieve vs Avalancha vs Híbrido · línea de tiempo de eliminación

27 meses

▶

Estrategia

Bola de Nieve (menor balance primero) Avalancha (mayor interés primero) Híbrido (combinación)

Superávit mensual asignable a deuda

Deudas detectadas (auto-pobladas desde sección DEBTS · editables)

Línea de tiempo de pago — comparativa de estrategias

Fecha de liquidación

septiembre de 2028

Total interés pagado

Meses totales

27 meses (2.3 años)

Ahorro vs mínimo

$0 menos interés

Hitos de celebración

25% pagado Mes 7

50% pagado · medio camino Mes 13

75% pagado · ya casi Mes 19

¡100% libre de deuda! Mes 27

Reglas de automatización sugeridas

• SPEI programado el 5 de cada mes: el superávit + mínimos de todas las deudas (excepto la atacada) salen automáticamente desde tu cuenta principal.
• Pago objetivo: el resto va a la deuda priorizada por estrategia.
• Cuando se elimine una deuda: su pago mínimo se rolla a la siguiente (efecto avalancha/bola de nieve de deuda).
• Revisión: 15 min/mes para confirmar saldos y recalcular si entró ingreso extra.

Motor de Claridad de Inversión

Plan inicial MX: PPR (seguros) · Afore voluntaria · CETES · CKDs/Fibras · ETFs MXN · con rendimiento esperado por categoría

9.8% esperado · 22% retiro / 59% crecimiento

▶

Tu perfil

Edad

Tolerancia al riesgo

Riesgoso Moderado Conservador

Capital inicial (no mayor a tu superávit del año)

Superávit del año disponible: $0

Aportación mensual constante (DCA)

Distribución recomendada

14% 8% 20% 17% 42%

CategoríaDistribuciónRend. esperadoMonto

PPR (seguros · GNP, Skandia, Allianz) 14% 8.5% $0

Afore voluntaria (SIEFORE) 8% 8.0% $0

Renta fija MX (CETES/Bondes/Udibonos) 20% 9.5% $0

CKDs y Fibras (FUNO11, FMTY14, FIBRAMQ) 17% 11.0% $0

ETFs MXN (S&P 500, mundo) 42% 10.0% $0

Rendimiento esperado ponderado 9.80% +$0/año

Rendimientos esperados conservadores (junio 2026). Editables en código (constante MX_YIELDS). Tu PPR o seguro específico puede tener tasa garantizada distinta — consulta tu póliza.

Productos específicos y plataforma

PPR · Plan Personal de Retiro (seguros): GNP, Skandia PPR, Allianz Patrimonio Plus, Old Mutual PPR, Principal PPR, Insignia Life. 100% deducible art. 151 LISR (hasta 10% del ingreso o 5 UMAs anuales ≈ $197K MXN/año). Retorno libre de ISR si se recibe en pagos vitalicios después de los 65 años.

Afore voluntaria (SIEFORE): tu Afore actual (Profuturo, Citibanamex, Sura, XXI Banorte, etc.) acepta aportes voluntarios — desde la app o portal. Mismo límite de deducción que PPR (compiten por el mismo cap fiscal). SIEFORE Básica 90+ es la más agresiva. Más restrictivo retirar que el PPR pero comisiones más bajas (~0.5% vs ~1.5% del PPR).

Renta fija MX: CETES vía cetesdirecto.com (sin comisión). Bondes y Udibonos (BPAGs, M-Bonos) vía GBM+ o Actinver. Ladder 28d/91d/182d/364d con reinversión automática.

CKDs y Fibras: FIBRA Uno (FUNO11), FIBRA Macquarie (FIBRAMQ), FIBRA Prologis (FIBRAPL14), FIBRA Mty (FMTY14). CKDs vía operadoras institucionales (Nexxus, Discovery Americas). Compra retail vía GBM+, Actinver o Kuspit. Dividendos retenidos al 10% (mucho mejor que renta directa al 35%).

ETFs MXN: IVV (S&P 500), VTI (US total), VWO (emergentes), QQQ (Nasdaq), VEA (mercados desarrollados ex-US). Listados en BMV vía SIC (Sistema Internacional de Cotizaciones). Operación vía GBM+, Actinver, Vanguard México (próximamente) o BBVA Bursanet. DCA mensual para suavizar entrada y aprovechar tipo de cambio.

Calendario de aportaciones (DCA)

SPEI mensual programado · día 5 de cada mes:

→ PPR (GNP / Skandia / Allianz)$0/mes

→ Afore voluntaria$0/mes

→ CetesDirecto (ladder auto)$0/mes

→ Compra de Fibra en broker$0/mes

→ Compra de ETF (IVV/VTI)$0/mes

Total DCA mensual$0

Beneficios fiscales

PPR (Plan Personal de Retiro · seguros): productos como PPRs de aseguradoras (Skandia, Allianz, etc.) 100% deducible art. 151 LISR hasta 10% del ingreso anual o 5 UMAs (~$197K MXN/año en 2026). Retorno libre de ISR si se recibe en pagos vitalicios después de los 65 años (art. 93 frac. XX LISR). Algunas pólizas garantizan tasa mínima — revisa la tuya.

Afore voluntaria (SIEFORE): mismo cap fiscal que PPR (compiten por el mismo límite). Comisiones más bajas (~0.5% vs ~1.5% del PPR) pero menos flexibilidad para retiros parciales.

CETES: ISR retenido sobre rendimientos al 0.50%-1.45% del capital invertido (régimen especial mucho más barato que renta fija privada al 35%).

CKDs y Fibras: distribuciones (FIBRA dividend) retenidas al 10% (mucho mejor que renta inmobiliaria directa al 35%).

ETFs MXN: ganancias de capital al 10% ISR (régimen art. 129 LISR para enajenación de acciones en BMV/SIC).

Generador de Guiones de Negociación

Precios ancla por niveles · enfoque en valor primero · reglas de envío editables

+75% de potencial

▶

Tus datos

Oferta actual (anual)

Nivel 1 — Ideal (ancla alta)

Nivel 2 — Objetivo realista

Nivel 3 — Mínimo de retirada

3 logros cuantificables (uno por línea)

Empresas/contrapartes objetivo (separadas por coma)

Ventana de envío

Espera entre seguimientos (días)

Guion generado (envío inicial)

Hola [Nombre del decisor], Gracias por la confianza con la oferta actual de $0 y por el proceso hasta aquí. Antes de cerrar, quiero compartir 3 datos cuantificables que respaldan una conversación sobre compensación: 1. [Logro 1 cuantificado] 2. [Logro 2 cuantificado] 3. [Logro 3 cuantificado] Con base en data de mercado para roles equivalentes (LinkedIn Salary, Glassdoor MX, Computrabajo), considero un rango justo entre $0 (mínimo) y $0 (nivel ideal), con $0 como punto medio realista. Tengo flexibilidad en estructura — base, bonos atados a OKRs, equity, o paquete híbrido — y estoy abierto/a a construir el camino que más sentido haga para ambas partes. ¿Podemos hablarlo 48 hrs · Mar-Jue AM? Saludos, [Tu nombre]

Seguimiento 1 (sin respuesta)

Hola [Nombre], Sin respuesta a mi mensaje del [fecha], hago seguimiento amistoso. Sé que estas conversaciones requieren tiempo y aprobaciones internas, y quiero darte espacio para procesarlo. Si necesitas más data o algún ajuste a la propuesta, dime y se lo paso de inmediato. Si la conversación necesita pasar por otro nivel, también puedo facilitar. Mi disponibilidad para cerrar esta semana sigue abierta. Gracias, [Tu nombre]

Seguimiento 2 (decisión inminente)

Hola [Nombre], Tengo una conversación paralela que se cierra a finales de esta semana, y quiero darte el contexto antes de tomar decisión: • Si están en posibilidad de moverse hacia $0 (o estructura híbrida equivalente), mi preferencia es claramente seguir con ustedes. • Si la oferta queda fija en $0, voy a tener que avanzar con la otra opción por las razones que comenté. No es ultimátum — es transparencia para que la decisión sea informada en los dos lados. Quedo atento/a a tu confirmación. Saludos, [Tu nombre]

Marco de Hábitos Patrimoniales — 66 días

Psicología de pequeños logros · disparador-acción · apilamiento de hábitos

Día 0/66

▶

Tu configuración

Minutos/día disponibles

Estilo de motivación

Pequeños logros Racha Rendición de cuentas

Hábitos actuales (sobre los que vas a apilar)

Rituales financieros diarios (≤ tu tiempo disponible)

Chequeo financiero matutino (3 min): abrir app del banco, ver balance, identificar 1 gasto del día previo.

Apilar al primer café del día (apilamiento de hábitos): revisar cuenta principal mientras se sirve el café.

Pausa financiera antes de comer (2 min): antes de cada comida fuera de casa, preguntarse "vale la pena vs cocinar".

Registro de gastos al cierre del día (5 min): anotar 3 gastos discrecionales del día. Si pasan 3, identificar la causa.

Revisión semanal dominical (15 min): 1 logro, 1 fuga, 1 acción para la semana próxima.

Abrir pestaña Estrategia de Ingreso (5 min): revisar rendimiento, cobertura, y una acción concreta de las 3 fuentes.

Ajuste mensual de automatización (15 min): confirmar SPEIs programados, validar reglas de ahorro.

Progreso 66 días

Día 1 0 / 66 completados Día 66

Click cada cuadro al cumplir el ritual del día. Los hábitos se consolidan a los 66 días según research de UCL.

Plantilla de revisión semanal (15 min · domingos)

SEMANA [N] · [fecha] Logros financieros: - [_______] - [_______] Fugas/desviaciones detectadas: - [_______] Patrimonio neto aprox vs semana anterior: ±$_______ Automatizaciones que se activaron: - [_______] Foco para próxima semana: - [_______]

Seguimiento mensual de patrimonio neto

Patrimonio actual (auto-pull desde Activos): $0
Pasivo (auto-pull desde DEBTS): $0
Patrimonio Neto: $0

Mapeador de Metas Financieras

Metas SMART · desglose por hitos · disparadores de ahorro automáticos

0% · 1 metas

▶

Contexto actual (auto-detectado)

Ahorro acumulado (cash flow positivo del año)

Volatilidad ingreso (σ mensual)

$0/mes

Superávit mensual promedio

Tus metas SMART

Monto objetivo

Ahorrado hoy

Plazo (meses)

Progreso: 0% $450 / $0

Aportación mensual requerida: $0 (vs surplus mensual $0: ✓ Alcanzable)

Hitos

10% · ○ $0

25% · ○ $0

50% · ○ $0

75% · ○ $0

100% · ○ $0

Reglas de corrección de rumbo

• Si vas −10% del ritmo objetivo en 2 meses consecutivos → revisar gastos en Detector de Fugas de Gasto y aumentar el superávit.
• Si vas +15% del ritmo objetivo → o adelanta deadline o sube la meta.
• Si la volatilidad de ingreso es alta → setea SPEI variable con regla "ahorra 30% del extra del mes" en vez de monto fijo.
• Revisión mensual (último viernes del mes): verifica progreso vs hitos, ajusta automatización si necesario.

? Guía de la sección: Plan Patrimonial — qué es y cómo usarla

¿Qué es esta sección?

Tu plan de crecimiento de patrimonio neto (lo que tienes menos lo que debes) a largo plazo, con metas o hitos.

¿Para qué te sirve?

Trazar el camino de tu riqueza hacia objetivos concretos y ver si vas en tiempo.

Ejemplo

Meta: llegar a $5,000,000 de patrimonio neto; el plan muestra cuánto ahorrar e invertir para lograrlo.

Cómo llenarla (paso a paso)

Define tus metas y montos objetivo.
El plan usa tus Activos y tu ahorro mensual del Cash Flow para proyectar.
Ajusta supuestos (rendimiento, aportación) y revisa si alcanzas la meta.

Tu Calculadora de Retiro está auto-conectada con tu Cash Flow y tus Activos. Solo ajusta los sliders.

1. Tu situación hoy

Auto-detectado del dashboard

Edad actual

51 años

Editable abajo

Patrimonio total

29 activos en tu portfolio

Patrimonio invertible

7% de tu patrimonio · excluye vivienda

Gasto mensual hoy

de tu Cash Flow 2026

Patrimonio invertible = activos que generan o pueden generar yield líquido (PPR, CETES, ETFs, Fibras, rentas, etc). Excluye casa donde vives y bienes familiares heredables.

✓ Cuentan para FIRE: BR arrendados: $0 · Inversión privada con flujo: $0 · Renta variable (broker/ETF): $0 · Seguros PPR: $0 · Afore voluntaria: $0 · Renta fija MX: $0 · Crypto/Apps fintech: $0

✗ Excluidos: Empresa privada (capital social): $0 · Vivienda propia: $0 · Activos dormidos sin yield: $0 · Terreno baldío: $0 · Otros (sin clasificar): $0

2. Tu plan de retiro

Ajusta los sliders

Edad actual

Edad objetivo de retiro

Esperanza de vida (planeación)

MX hombre ~78 · mujer ~81 · conservador 85+

% del gasto actual en retiro

Típico 70-90%: sin hijos/colegiaturas, más salud y viajes

Inflación esperada anual (MX)

MX histórica 4-7% · INEGI 2024-2025 ~4.5-5%

Yield esperado anual (post-impuestos)

PPR 7.5% · CETES 9% · Fibras 9.5% · ETF MXN 8.5% (mix balanceado)

3. Tu respuesta

¿Puedes retirarte hoy?

NO todavía

Tienes 21% del FIRE Number. Necesitas $0 más invertibles.

FIRE Number

Gasto retiro × 25

Múltiplo vs FIRE

0.2x

21% del target

Yield necesario

18.9%

Actual: 6.2% · gap +12.6pp

Brecha mensual

-$0

Yield no alcanza para gastos

Tu insight personalizado

Tu situación es de REASIGNACIÓN, no de ahorro. Tienes $0 de patrimonio total pero solo $0 (7%) cuenta para FIRE. El resto ($0) está atorado en empresas privadas, terrenos baldíos y activos dormidos.

Te faltan $0 para FIRE — pero tienes $0 reasignables (dormidos + terrenos + empresas). NO necesitas generar más patrimonio: vende/activa los no-yielding (propiedades sin renta, terrenos baldíos) o gestiona dividendos de tus empresas privadas, y mueve a Fibras + PPR + CETES.

Proyección patrimonial (3 escenarios)

● Bear: yield −1.5% · inflación +1% ● Base: tus sliders ● Bull: yield +1.5% · inflación −1%

4. Plan de drawdown — orden óptimo de retiros

▼

En qué orden vaciar cada bucket para optimizar fiscalmente en MX y maximizar la duración del portfolio.

CETES / BONDDIA
Líquido. Cubre emergencia 6-12m

Retención 10.75% sobre intereses

Dividendos Fibras / CKDs
Flujo natural — no tocas capital

Fibras distribuyen 95% utilidad fiscal

Rentas BR arrendados
Flujo recurrente predecible

Deducción 35% blind o gastos reales

ETFs (vender por lotes)
Manejas timing de ganancia capital

ISR 10% sobre ganancia realizada

PPR (post-65, vitalicio)
MEJOR OPCIÓN FISCAL

EXENTO de ISR si retiro vitalicio (art 93 frac XX LISR)

Afore voluntaria (post-65)
Solo disponible 65+

Deducciones aplicadas en aportación

BR arrendados (venta)
Solo si necesario — pierdes flujo

ISR sobre ganancia capital

Vivienda no-principal
Último recurso

Pérdida de patrimonio familiar

? Guía de la sección: Calculadora de Retiro — qué es y cómo usarla

¿Qué es esta sección?

Estima cuánto dinero necesitas para retirarte y si vas en camino con tu ahorro actual.

¿Para qué te sirve?

Saber a qué edad podrías retirarte y cuánto deberías ahorrar al mes para lograrlo.

Ejemplo

Para gastar $40,000/mes en el retiro podrías necesitar varios millones acumulados; la herramienta te dice cuánto.

Cómo llenarla (paso a paso)

Ajusta tu edad actual y la edad a la que quieres retirarte.
Indica tu ahorro mensual y el rendimiento esperado de tus inversiones (ej. 8% anual).
Usa "Re-detectar desde Cash Flow" para tomar tu ahorro real automáticamente.
Revisa si el resultado alcanza; si no, sube el ahorro o ajusta la edad.

Registra tus seguros con componente de ahorro: sube la carátula de la póliza (PDF) y se extraen los datos automáticamente. Las primas se concilian con tu Cash Flow (SAVINGS · Seguros de Ahorro) y el monto a recibir alimenta Retiro, Forecast, Estrategia de Ingreso y Plan de Sucesión.

TC USD→MXN

Primas por año

MXN · pólizas activas

Total a recibir

al término de cada póliza (MXN)

Valor en efectivo hoy

cuenta para tu patrimonio (Retiro/FIRE)

Próximo pago

—

tolerancia: 30 días después de la fecha

Conciliación con Cash Flow (Seguros de Ahorro)

La prima de cada póliza activa se refleja en tu Cash Flow (sección SAVINGS/INVESTMENTS · categoría "SEGUROS DE AHORRO") en el mes que corresponde al pago y solo durante el plazo de pago. SÍ resta a tu cash flow — es ahorro que cobrarás al vencimiento.

Póliza	Prima este año (MXN)	En Cash Flow	Estado

? Guía de la sección: Seguros — qué es y cómo usarla

¿Qué es esta sección?

El registro de tus seguros con componente de ahorro (dotales, PPR de aseguradora, planes tipo Trasciende/Proyecta): pólizas, vigencias, primas, fechas de pago y el monto que recibirás.

¿Para qué te sirve?

La prima es un egreso hoy pero un ahorro que cobrarás mañana. Aquí controlas ambas caras: el pago (con tolerancia de 30 días) y el cobro futuro, integrado a Retiro y Forecast.

Cómo llenarla (paso a paso)

Pulsa " Subir póliza (PDF)" con la carátula — se extraen número, plan, vigencia, prima, forma de pago, plazo y sumas aseguradas.
Revisa y ajusta lo que haga falta; si la póliza no tiene vencimiento (p.ej. a edad 100), marca "Indefinida" y define cuántos años piensas dejarla activa — el monto a recibir se calcula de la tabla de valores garantizados.
Usa "Crear en Cash Flow" (o ⇅ Sincronizar todas) para reflejar la prima en tu flujo.
Registra cada pago con "✓ Registrar pago" — el semáforo vigila la fecha + 30 días de tolerancia.
Envía cada póliza al Plan de Sucesión con un clic para que tus beneficiarios sepan qué cobrar.

Tu Calculadora de Deuda está conectada con tu Cash Flow. Edita tus deudas, define cuánto puedes pagar y compara estrategias para liberarte más rápido.

1. Tu deuda hoy

Resumen automático

Deuda total

5 deudas activas

Pago mínimo / mes

Suma de mínimos

Tasa promedio (CAT)

39.3%

Ponderada por saldo

Fecha libre de deuda

jul-2026

con tu plan actual

2. Mis deudas

Edita saldo, tasa anual (CAT) y pago mínimo de cada deuda. Desmarca para excluirla del plan.

Activa	Deuda	Tipo	Saldo	Tasa anual (CAT)	Pago mínimo

Conciliación con Cash Flow (Pago de Deudas)

Pagos plan: $0/mes · en Cash Flow: $0/mes

En tu Cash Flow (sección DEBTS) hay dos apartados separados: "Pago de Deudas" = lo que pagas mes a mes (SÍ resta a tu cash flow) y "Deudas (Saldo)" = cuánto debes mes a mes (informativo, NO resta porque es deuda, no dinero que salió). Ambos se cruzan aquí contra cada deuda activa. Semáforo: pagas más del mínimo · pagas el mínimo · pagas menos del mínimo o falta el pago. Saldo restante = fila de saldo del Cash Flow (o saldo − pagos si no existe), y meses rest. = meses para liquidar con el pago mínimo.

	Deuda	Saldo	Pago mín./mes	En Cash Flow	Pagado (año)	Saldo restante	Meses rest. (mín.)

3. Capacidad de pago

Auto desde Cash Flow

Ingreso mensual neto

Gastos mensuales (sin deudas)

% del surplus a deuda

Pago mínimo deudas

Surplus mensual

Pago EXTRA a deuda

Presupuesto total/mes

DTI (deuda/ingreso)

56%

Alto (>43%)

4. Estrategia de pago

Con tu plan quedas libre de deuda en

1 meses

Quedas libre en jul-2026

Meses para liquidar

Intereses totales

Ahorro vs solo mínimos

en intereses

Avalancha vs Bola de nieve

ahorro en intereses

Tu plan

Con la estrategia Bola de nieve y un pago extra de $0/mes, liquidas todo en 1 meses (jul-2026) y pagas $0 en intereses. Ahorras $0 vs pagar solo los mínimos.

Saldo total proyectado hasta $0

● Tu plan (con extra) ● Solo pagando mínimos

5. Calendario de pago mes a mes

▼

Mes	Fecha	Pago del mes	Interés	Saldo restante	Deudas activas
1	jul-2026	$0	$0	$0	0

? Guía de la sección: Calculadora de Deuda — qué es y cómo usarla

¿Qué es esta sección?

Registro de todas tus deudas y un plan para pagarlas con tres métodos: Bola de nieve, Avalancha e Híbrido.

¿Para qué te sirve?

Salir de deudas más rápido y pagando menos intereses, con un calendario claro.

Ejemplo

Avalancha: pagas primero la de mayor CAT (interés) para ahorrar dinero. Bola de nieve: pagas primero la más pequeña para motivarte con victorias rápidas.

Cómo llenarla (paso a paso)

Agrega cada deuda: saldo, CAT % (interés anual) y pago mínimo.
Indica cuánto puedes destinar al mes a deudas (tu capacidad de pago).
Elige la estrategia y revisa el calendario: cuándo liquidas cada deuda y cuánto interés pagas en total.

Planea cada viaje, sube tus recibos (PDF) para leer el gasto real, y mira cuánto pagas de contado vs a deuda. Todo editable. El historial se conserva: los viajes nuevos aparecen arriba.

? Guía de la sección: Planeador de Viaje — qué es y cómo usarla

¿Qué es esta sección?

Presupuesto de un viaje (vuelos, hotel, comida, actividades) comparando lo planeado contra lo real.

¿Para qué te sirve?

Saber cuánto costará el viaje, cuánto puedes pagar de contado y cuánto tendría que ir a deuda (y en cuántos meses).

Ejemplo

Viaje a Japón $80,000: $50,000 de contado y $30,000 a 6 meses con cierta tasa de interés.

Cómo llenarla (paso a paso)

Pulsa "Nuevo viaje" (el más reciente queda hasta arriba; los anteriores se conservan).
Agrega gastos por categoría con su monto estimado.
En cada gasto, sube el comprobante (PDF) para capturar el costo real automáticamente.
Revisa el recuadro de "Financiamiento": cuánto de contado vs. deuda según tu flujo libre.

Presupuesta cualquier evento (boda, XV, aniversario, convivio, cena de fin de año…). Sube tus facturas o tickets (PDF) para leer el gasto real, y mira cuánto pagas de contado vs a deuda. Todo editable; los eventos nuevos aparecen arriba.

? Guía de la sección: Planeación de Actividad — qué es y cómo usarla

¿Qué es esta sección?

Igual que el planeador de viajes, pero para eventos (boda, XV años, aniversario, cena), planeado vs. real.

¿Para qué te sirve?

Presupuestar el evento completo y ver cómo pagarlo: de contado o a meses con tu flujo.

Ejemplo

Boda de $300,000 con 150 invitados: ves el costo por invitado y el plan de pago.

Cómo llenarla (paso a paso)

Pulsa "Nueva actividad" y elige el tipo (Boda, XV…) y número de invitados.
Agrega gastos por categoría (salón, banquete, bebidas, DJ, fotografía…).
Sube facturas o tickets en cada gasto para registrar el costo real.
Revisa "Financiamiento" para saber cuánto pagas de contado y cuánto a meses.

Controla tus pagos recurrentes (streaming, música, nube, IA, software…). Sube comprobantes en PDF o screenshot (App Store, PayPal) para cargarlos, evita duplicados y concílialo contra tu Cash Flow.

Total mensual

Total anual

Activas

No conciliadas

faltan en Cash Flow

Duplicados

Mis suscripciones

Usa «Cargar comprobante» para subir el comprobante (PDF o screenshot de App Store/PayPal). Si el servicio ya existe, se actualiza sin duplicar. Las filas en ámbar son posibles duplicados.

Activa	Servicio	Categoría	Ciclo	Monto	Mensual	Mon.	Próx. cobro	Método

Por categoría (mensual)

Categoría	Mensual	%
Streaming video	$0	32%
Nube/Almacenamiento	$0	30%
Telefonía/Internet	$0	19%
Software/Productividad	$960	8%
IA	$940	8%
Música	$256	2%

Conciliación con Cash Flow

Suscripciones activas: $0/mes · reflejado en Cash Flow: $0/mes

Cruza cada suscripción activa contra los gastos de tu Cash Flow (sección EXPENSES). ✓ está y coincide · monto distinto · ✗ falta. Crea las faltantes con un clic.

Servicio	Mensual (susc.)	En Cash Flow	Estado

? Guía de la sección: Suscripciones — qué es y cómo usarla

¿Qué es esta sección?

Lista de tus pagos recurrentes (Netflix, Spotify, iCloud, ChatGPT, etc.), ya sean mensuales o anuales.

¿Para qué te sirve?

Ver cuánto gastas en total al mes y al año en suscripciones, detectar duplicados o las que ya no usas, y asegurarte de que estén reflejadas en tu Cash Flow.

Ejemplo

8 suscripciones pueden sumar $1,500/mes = $18,000 al año. Quizá descubras 2 que puedes cancelar.

Cómo llenarla (paso a paso)

Pulsa " Subir lista (screenshot)" para leer TODAS desde una captura de la pantalla de Suscripciones del iPhone; o " Pegar texto"; o "+ Agregar" para una a mano.
Revisa que el monto y el ciclo (mensual/anual) sean correctos; edítalos si hace falta.
En el recuadro "Conciliación" usa "Crear en Cash Flow" (si falta) o "Actualizar en Cash Flow" (si el monto cambió).
Usa " Quitar duplicados" si una quedó repetida.

zeybap v3 · diseño

¿Qué es esta sección?

¿Para qué te sirve?

Ejemplo

Cómo llenarla (paso a paso)

¿Qué es esta sección?

¿Para qué te sirve?

Ejemplo

Cómo llenarla (paso a paso)

¿Qué es esta sección?

¿Para qué te sirve?

Ejemplo

Cómo llenarla (paso a paso)

¿Qué es esta sección?

¿Para qué te sirve?

Ejemplo

Cómo llenarla (paso a paso)

¿Qué es esta sección?

¿Para qué te sirve?

Ejemplo

Cómo llenarla (paso a paso)

¿Qué es esta sección?

¿Para qué te sirve?

Ejemplo

Cómo llenarla (paso a paso)

Activar un inmueble en renta corta (short-term rental)

Reasignar capital líquido sin yield → CETES + renta fija MX

Board seat o advisory en empresa mediana (PE-backed / family office)

¿Qué es esta sección?

¿Para qué te sirve?

Ejemplo

Cómo llenarla (paso a paso)

Detector de Fugas de Gasto

Protocolo de Salida de Deuda

Motor de Claridad de Inversión

Generador de Guiones de Negociación

Marco de Hábitos Patrimoniales — 66 días

Mapeador de Metas Financieras

¿Qué es esta sección?

¿Para qué te sirve?

Ejemplo

Cómo llenarla (paso a paso)

1. Tu situación hoy

2. Tu plan de retiro

3. Tu respuesta

4. Plan de drawdown — orden óptimo de retiros

¿Qué es esta sección?

¿Para qué te sirve?

Ejemplo

Cómo llenarla (paso a paso)

Conciliación con Cash Flow (Seguros de Ahorro)

¿Qué es esta sección?

¿Para qué te sirve?

Cómo llenarla (paso a paso)

1. Tu deuda hoy

2. Mis deudas

Conciliación con Cash Flow (Pago de Deudas)

3. Capacidad de pago

4. Estrategia de pago

5. Calendario de pago mes a mes

¿Qué es esta sección?

¿Para qué te sirve?

Ejemplo

Cómo llenarla (paso a paso)

¿Qué es esta sección?

¿Para qué te sirve?

Ejemplo

Cómo llenarla (paso a paso)

¿Qué es esta sección?

¿Para qué te sirve?

Ejemplo

Cómo llenarla (paso a paso)

Mis suscripciones

Por categoría (mensual)

Conciliación con Cash Flow

¿Qué es esta sección?

¿Para qué te sirve?

Ejemplo

Cómo llenarla (paso a paso)

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